정부지원 햇살론이란? 종류와 자격 조건, 금리를 알아보자

햇살론이란 개인 신용 평점이 낮거나 소득이 낮아서 시중 은행 대출이 어려운 서민들을 위한 정부 지원 서민 금융 대출의 일종입니다. 시중 은행에서 대출을 못 받으면 더 금리가 높은 곳에서 돈을 빌려야 하는데 이럴 때 대안으로 사용할 수 있는 중금리 상품입니다.

 

참고로 법정 최고 금리가 작년 7월 7일부터 연 20% 이하로 인하되었습니다. 기존에 받은 대출은 소급 적용이 안 되지만 2021년 7월 7일 이후에 받는 대출 금리는 모두 연 20%를 넘을 수 없습니다. 햇살론도 금리 인하의 영향을 받아서 햇살론 17이 햇살론 15로 이름이 바뀌고 금리가 2%가 내려왔죠. 대출이 필요한 서민들에게는 다행스러운 소식이 아닐까 싶습니다.

 

 

햇살론 종류

햇살론 종류는 근로자 햇살론, 햇살론 15(일반, 특례), 햇살론 뱅크가 있습니다. 각각의 대상이 다른데 자격 조건과 금리를 자세히 알아보도록 하겠습니다.

 

근로자 햇살론

근로자 햇살론이란? 근로자 햇살론 대출 자격은 현 직장에 3개월 이상 재직한 연소득 3,500만 원 이하의 직장인이어야 합니다. 근로 기준은 3개월 동안 한 달에 10일 이상은 근무를 해야 인정됩니다. 여성 직장인의 경우 90일 이내의 출산휴가도 근로기간으로 인정됩니다.

 

추가로 연 소득이 4,500만 원으로 높아도 개인신용평점이 하위 20% 이하이면 대출 자격이 됩니다. 개인신용평점 하위 20%이면 이전 기준 신용등급 6등급 이하이며 NICE 점수 기준으로 최대 744점 이하를 말합니다. 개인신용평점은 은행마다 평가기준이 다르기 때문에 조금씩 차이가 있을 수 있습니다.

 

대출 한도는 최대 1,500만 원으로 많지는 않습니다. 이것도 신용평점과 소득 수준에 따라 차등 적용되기 때문에 실제는 더 낮을 수 있습니다.

 

대출 금리는 연 10.5% 이내이며 상환 방법은 3년이나 5년 매월 원금 균등분할상환 방식입니다. 원금과 이자를 매달 갚아나가는 식이죠.

 

추가로 햇살론 보증료가 있는데 보증료는 고객이 대출금을 못 갚을 때를 대비해 서민금융진흥원에서 은행에 보험을 들어주는 비용입니다. 고객이 못 갚으면 서민금융진흥원에서 대출금의 최대 90%까지 갚아주는 것이죠. 보증료는 연 1~2% 정도이며 햇살론 대출을 받으실 때 보증료가 차감되어 지급되기 때문에 별도로 지불하실 필요는 없습니다.

 

근로자 햇살론 취급점은 저축은행 전 지점이며 PC나 모바일로도 신청이 가능합니다.

 

햇살론 Youth

햇살론 Youth란 만 19세 ~ 34세 이하 대학생, 청년들을 위한 서민금융상품입니다. 자격 조건은 대학생이거나 대학원생, 학점은행 수강자, 연소득 3,500만 원 이하인 취업준비생, 혹은 중소기업에 1년 이하 재직 중인 직장인이어야 합니다.

 

참고로 햇살론 유스(Youth)는 1명이 최대 1,200만 원까지 일생 단 한 번만 사용할 수 있는 상품입니다. 한번 1200만 원을 대출받았다가 다 갚아도 다시 사용할 수 없다는 뜻이죠. 그러나 500만 원만 썼다면 나머지 700만 원은 상환 여부와 관계없이 자격이 되는 한 다시 대출이 가능합니다.

 

대출 한도는 최대 1,200만 원까지 가능한데 기간별, 용도별 한도가 다릅니다.

• 기간별 한도: 일반 생활 자금 - 반기당(6개월) 300만 원, 연간 600만 원 , 특정 용도 자금(교육훈련비, 의료비, 주거비) - 연간 900만 원
• 용도별 한도: 일반 생활자금 - 1회 300만 원, 특정 용도 자금 - 1회 900만 원

 

대출 금리는 연 3.5%의 고정 금리로 제공되기 때문에 자격만 된다면 큰 부담 없이 사용하실 수 있습니다.

 

대출 기간은 최대 15년 이내이며 이 중에 거치 기간(이자만 내는 기간)은 최장 8년, 상환 기간은 최장 7년까지 선택이 가능합니다. 대학생들 학자금으로 많이 사용되고 있는 

 

상환방법은 원금균등분할 상환 방식입니다.

 

햇살론 유스도 마찬가지로 보증료가 있는데 한부모 가족, 조손 가족, 다문화가족, 북한이탈주민, 등록 장애인, 기초생활수급자, 차상위계층은 0.1%이며 취업 준비생은 0.5%, 사회초년생은 1%의 보증료를 지불하게 됩니다. 보증료는 대출받는 금액에서 차감 후 지급받게 됩니다.

 

햇살론 Youth는 서민금융진흥원에서 보증 상담 및 심사를 하며 기업은행, 신한은행, 전북은행 앱에서 대출 신청을 하실 수 있습니다.

 

햇살론 15

햇살론 15는 사채 같은 고금리 대출을 이용하는 최저 신용자를 위한 중금리 대환 상품입니다. 기존 햇살론 17에서 금리를 2% 낮춘 상품으로 기존 이용자들은 햇살론 17에서 15로 갈아타기가 가능하다고 합니다.

 

지원 대상은 연소득 3,500만 원 이하이신 분, 혹은 연소득 4,500만 원 이하이지만 개인신용평점 하위 100분의 20 이하인 분들 대상입니다. 하위 100분의 20은 신용등급 6등급이며 2021년 NICE 신용평점 기준 744점 이하이며 KCB 700점 이하를 말합니다.

 

대출 한도는 최대 700만 원이며 대출 기간은 3년 또는 5년 중 선택이 가능합니다.

 

대출 금리는 연 15.9% 단일 금리로 진행됩니다. 우대금리가 있는데 이자와 원금을 성실히 상환하면 1년마다 금리 인하를 해줍니다. 3년 약정 시 매년 3% 인하, 5년 약정 시 매년 1.5%씩 인하를 해주고 있습니다.

 

상환 방법은 원리금 균등분할 상환 방식입니다.

 

햇살론 15는 특례보증이라는 것이 있는데 일반적으로 소득 증빙이 어려우신 분들을 위한 심사를 말합니다. 급여를 현금으로 수령하시는 분이나 채무조정 성실 상환자, 3개월 미만 재직 근로자, 개인택시, 농업, 축사업, 임업, 어업 종사자 중 서류로 소득 증빙이 어려우신 분, 그리고 일반보증 신청 후에 최대 대출 한도인 700만 원 이상의 자금이 필요하신 분들을 위한 제도입니다. 특례보증은 상담원과의 대면 상담을 통해 결정됩니다.

 

참고로 햇살론 15는 상환을 완료하면 추가로 횟수 제한 없이 여러 번 다시 사용할 수 있습니다.

 

취급처는 KB국민은행, 신한은행, 우리은행, IBK 기업은행, 하나은행, 농협, 수협, 경남은행, 광주은행, 대구은행, 부산은행, 전북은행, 제주은행, SC제일은행, 카카오 뱅크이며 이 중 신한, 우리, 전북, 광주, 부산, 카카오 뱅크는 모바일 앱으로 신청이 가능합니다.

 

햇살론 뱅크

햇살론 뱅크는 햇살론이 새희망홀씨 등 정책 서민금융상품을 이미 이용하고 계신 분들 중 부채 상환 능력이나 신용도가 개선된 분들에게 추가로 대출을 해주는 상품입니다. 성실히 대출금을 납부하고 계신 분들에게 추가 대출을 해 주어 다른 곳의 고금리 대출을 은행권으로 옮길 수 있게 도와주는 상품이죠.

 

대출 한도는 최저 500만 원부터 최대 2,000만 원까지이며 심사 결과에 따라 차등 적용됩니다.

 

대출 금리는 연 2.9%~6% 내에서 결정되며 보증료는 연 2%입니다. 보증료 중 사회적 배려대상자는 1% 인하, 금융교육 및 컨설팅 이수자는 0.1% 인하를 해줍니다.

 

대출 기간은 3년 혹은 5년 중 선택 가능합니다.

• 3년 선택 시 거치기간 1년 후 원리금 상환기간 2년
• 5년 선택 시 거치기간 1년 후 원리금 상환기간 4년

상환 방법은 원리금 균등분할 상환 방식이며 중도 상환 수수료는 면제입니다.

 

마무리

중금리 서민대출 근로자 햇살론과 햇살론 유스, 햇살론 뱅크에 대해 상세하게 알아보았습니다. 대출 자격을 보시고 본인에게 맞는 상품을 선택하시면 됩니다. 그리고 근로자 햇살론의 경우 은행마다 금리 차이가 있기 때문에 조금이나마 적은 금리로 받으시려면 비교를 해보시는 것이 좋습니다. 무엇보다 무리한 대출은 가계에 부담이 되기 때문에 감당이 되는 한도 내에서 받으시기 바랍니다.

 

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