보험 갱신형 비갱신형 장단점 비교 정리

보험 상품에는 갱신형과 비갱신형이 있습니다. 갱신형은 일정 기간마다 보험이 갱신되면서 보험료가 다시 책정되는데 나이와 질병 유무에 따라 비용이 상승하게 됩니다. 비갱신형은 처음부터 전체 보험료를 정해놓고 월별로 나누어서 납부하는 방식이며 처음부터 끝까지 동일한 요금으로 납부하게 됩니다.

갱신형과 비갱신형의 장단점이 있는데 그 기준이 사람에 따라 달라집니다. 어떻게 다른지 자세히 살펴보도록 하겠습니다.

 

갱신형 보험이란?

갱신형은 특정 기간마다 보험이 갱신되는 방식입니다. 보험사마다 갱신 기간이 다른데 보통 1~20년 단위로 갱신 주기가 다양합니다.

 

"갱신형 10년 만기(최대 100세) 10년 납"의 의미는 10년 단위로 100세까지 갱신할 수 있다는 뜻입니다. 10년이 지나면 보험을 갱신해야 하는데 이때 보험료가 오르게 됩니다. (5년 만기, 20년 만기 등 갱신 기간이 상품에 표시됩니다.)

 

갱신형 보험은 초반 납부 비용이 아주 저렴합니다. 그러나 보험이 갱신되면 갱신될 때의 나이와 질병 유무 등에 따라 보험료가 확 올라갑니다. 갱신 주기가 길수록 급격하게 보험료가 올라가는 구조입니다.

 

비갱신형 보험이란?

비갱신형 보험은 정해진 기간 동안 처음부터 끝까지 동일한 보험료를 지불하고 보장받는 보험입니다.

 

"비갱신형 100세 만기 20년 납"은 20년 동안 동일한 보험료를 납부하고 100세까지 보장이 된다는 뜻입니다. 20년 후에는 더 이상 보험료를 납부하지 않아도 되지만 보험을 해지하면 보장은 불가능합니다.

 

비갱신형 보험은 갱신형보다 초반 납부 비용이 비쌉니다. 그러나 전체 금액을 따져보면 오히려 갱신형 보다 납부 금액이 적습니다. 비갱신형 보험은 초반에는 부담되지만 오랫동안 유지하면 할수록 나에게 이득이 되는 구조입니다.

 

갱신형 vs 비갱신형 비교

갱신형은 초반 납부 비용이 적지만 갱신 시마다 비용이 급격하게 올라갑니다. 반대로 비갱신형은 초반 납부 비용이 비싸지만 비용이 올라가지 않기 때문에 기간이 지나도, 물가가 올라도 보험료가 상승하지 않습니다.

 

결국 갱신형은 20년 이상 오래 가지고 있을수록 손해입니다. 20대가 갱신형 보험에 가입해서 80대까지 유지한다면 전체 보험료가 비갱신형 보험료보다 훨씬 더 높아지게 됩니다.

 

아래 예시를 확인해 보세요

※ 갱신형 보험료(10년마다 갱신):

• 첫 10년: 월 18,000원, 10년 총 납부 금액 = 2,160,000원
• 10~20년: 월 80,000원, 10년 총 납부 금액 = 9,600,000원
• 20~30년: 월 250,000원, 10년 총 납부 금액 = 30,000,000원

※ 비갱신형 보험료: 월 100,000원

• 30년 납부 금액: 36,000,000원

갱신형 보험료의 갱신 금액에 따라 차이가 있을 수 있지만 20년 이상 장기적으로 보험을 이용하는 경우 비갱신형보다 갱신형 보험료가 훨씬 높아지게 됩니다.

 

결론

결국 갱신형 비갱신형 보험 중 어떤 것이 더 좋은지 정리하면 이렇습니다.

20대 젊은 청년층이나 60대 이상 노령층이라면 갱신형 보험이 좋습니다. 왜냐하면 납부 금액은 적고 보장은 동일하기 때문이죠.

 

20대 청년층은 수입이 적고 보험을 오래 유지하기 힘든 경우가 많습니다. 보험을 몇십 년 동안 유지한다는 것 자체가 힘든 일이기도 합니다. 그렇기 때문에 언제 해지할지 모르는 보험을 초반에 높은 비용을 내고 가입할 필요가 없습니다. 다만 본인의 직장이 안정적이고 보험 조건이 괜찮다면 처음부터 비갱신형으로 가입하는 것도 나쁘지 않습니다.

 

60대 노령층도 마찬가지로 유지할 수 있는 기간이 불확실하기 때문에 높은 보험료를 내고 유지하는 것보다는 갱신형으로 저렴하게 시작하는 것이 조금 더 유리할 수 있습니다.

 

그 외 30~50대의 분들은 같은 조건이라면 비갱신형 보험을 가입하는 것이 훨씬 유리합니다. 보장은 동일하지만 전체 납부 금액이 훨씬 저렴하기 때문에 오랫동안 유지할 마음이 있다면 비갱신형으로 가입하시는 것을 추천드립니다.

 

추천 글 더 보기

실손보험 실비보험 세대별 특징 및 4세대 교체 후기

실손보험 실비보험 세대별 특징 및 4세대 교체 후기

숨은 내 보험금 찾기 - 상세 가이드

숨은 내 보험금 찾기 - 상세 가이드

60대 인터넷 실비보험 추천 비교 정보

60대 인터넷 실비보험 추천 비교 정보

좋은 보험사 선택 기준: 보험금 지급률과 만족도 비교하기

좋은 보험사 선택 기준: 보험금 지급률과 만족도 비교하기

손해보험사 종합 순위 비교 정리

손해보험사 종합 순위 비교 정리